Como Investir na Bolsa de Valores com Pouco Dinheiro? #3 Passos!

Como investir na bolsa de valores com pouco dinheiro?

Boa pergunta não? Mas saiba que é totalmente possível sim investir na Bolsa de Valores mesmo com pouco dinheiro.

É mito essa história de que só investe na bolsa quem é rico.



O Investidor Inglês mesmo ingressou na renda variável investindo apenas 100 reais mensais conforme contei em Meu Inicio na Bolsa.

E de bate pronto respondo; vale a pena investir na bolsa de valores com pouco dinheiro SIM! Claro, desde que você respeite alguns pontos que explico adiante.

Mais! Felizmente hoje em dia, 2020, há mais opções para o pequeno investidor entrar na bolsa de valores.

Pois lá em um não tão longínquo 2013, só havia uma única opção. Adiante no post eu te conto essa opção que usei para investir e que funciona até hoje.

Além é claro, dos passos para investir com pouca grana.

Como investir na Bolsa de Valores com pouco dinheiro?

Para investir na bolsa de valores com pouco dinheiro, você precisa antes de tudo se preocupar com custos. Afinal, com pouca grana para investir, é necessário diminuir ao máximo os custos assim tornando viável seus investimentos.

Sendo assim, para investir com pouca grana é preciso;

  • Abrir sua conta em uma corretora de baixo custo,
  • Fazer a transferência para a corretora, de preferência não pagando DOC/TED!
  • Escolher seu investimento! (Vou mostrar neste tópico o mais indicado)
como investir na bolsa de valores com pouco dinheiro

#1. Para investir na Bolsa de Valores com Pouco Dinheiro, é preciso usar uma corretora de baixo custo!

Custo é o principal vilão para o pequeno investidor. Ele irá determinar se compensa ou não você investir na bolsa de valores com pouco dinheiro.

Afinal, como pagar R$10,00 de corretagem em uma ação que custa R$20,00?

São praticamente 50% de custos.

Você pode até me questionar;

Inglês não vou comprar apenas uma ação!

OK, digamos que você tenha R$100,00 para investir;

  • Para uma ação custando R$20,00 com custo de corretagem a R$10,00, você compra 4 ações pagando R$ 90,00 (4X R$20,00 + R$10,00 de corretagem).
  • Comprando 4 ações ao invés de uma, você diminui seu custo para 11%. Ainda está caro para investir!

Se não acha caro, veja quanto a ação precisa valorizar para você “empatar” com seu custo de compra;

  • A ação no mercado está a R$20,00. Porém você pagou por cada ação cerca de R$22,50. Para empatar se investimento (chegar ao que chamamos de breakeven), a ação precisa subir mais de 12%!

Bom, só nesse ponto já te mostrei não ser interessante aportar esses valores. E olha que nem mostrei a você outro custo – chamado taxa de custódia.

Taxa de custódia é um valor que as corretoras cobram por manter suas ações. Há corretoras que não cobram essa taxa, outras isentam se você fizer determinado número de compra/venda…

Portanto, se a corretora que escolheu cobrar essa taxa, seu custo ficará ainda maior…

Como investir em Ações com 100 reais?

Após pesquisar como voltar a bolsa de valores lá em meados de 2013, fiz e refiz as contas para voltar a investir na renda variável.

No entanto, só chegava ao valor de R$100,00.

Esse era o valor que eu tinha para investir em ações.

Sabendo dos custos e o quanto eles impactam nessa quantia, não pensei duas vezes em ficar de fora do mercado até achar um jeito.

Até que em um belo dia descubro a Aplicação Automática da corretora Rico.

E o que seria essa aplicação? Abaixo palavras da própria corretora;

A Aplicação Automática funciona como um “débito automático” que ao invés de levar seu dinheiro embora, transforma em investimento.

Com ela, você pode programar aplicações em Ações…
Aqui a página com mais informações! = https://blog.rico.com.vc/aplicacao-automatica-dinheiro

E foi através desse serviço que pude voltar a investir em ações. Afinal, eu não tinha mais do que 100 reais para investir.

Mais, a baixa quantia me ajudou a criar uma disciplina, a criar um hábito de investir na bolsa de valores.

Além de minimizar os impactos emocionais causados pelas oscilações das ações, pois uma coisa é no inicio você ver sua compra de 100 reais desvalorizar 10, 20%.

Outra é você ver 10, 100 mil desvalorizar esse tanto.

Sendo assim, investir na bolsa de valores com pouco dinheiro pode ir formando “casca” para você suportar esse vai e vem da bolsa.

Vantagens da Aplicação Automática
  • Aplicações Mensais a partir de R$100,00 – (Era o que eu buscava);
  • Corretagem de R$0,50 a cada R$100,00 investidos – Se investir R$200,00 pagará R$1,00 e assim por diante…;
  • Não cobra taxa de custódia

Como nem tudo são flores, a Aplicação Automática da Rico possui alguns contras como;

Desvantagens
  • Não são todas as ações que estão disponíveis para compra – Consulte a Rico para verificar se a ação que deseja comprar está no serviço.
  • Na venda você paga a corretagem normal da Rico, que no caso hoje, 2020, é R$7,50 fracionário e mais ou menos R$10,00 à vista!

Como minha estratégia de investimento é manter a ação o maior tempo possível comigo, vendas só são cogitadas caso a empresa passe a me desagradar, utilizei a aplicação automática tranquilamente.

Afinal, consegui um ótimo custo para meu investimento.

Se antes pagaria cerca de 11% conforme o exemplo mais acima, com a aplicação automática o custo caiu para mais ou menos 0,5%!

E isso lá em 2013…

#2. Não se esqueça das tarifas bancárias!

Além dos custos da corretora, tem também as tarifas bancárias, pois ao investir através de corretoras, você terá que fazer remessas do seu banco para ela.

Sendo assim, é essencial utilizar uma conta corrente que te isente das tarifas de DOC e TED.

Como o custo é o principal empecilho para seu investimento, é importante atacar todas as frentes. Não adianta economizar na corretagem e pagar para enviar o dinheiro para a corretora.

Deste modo, lembre-se de verificar se você está isento de DOC e TED!

Hoje há vários bancos que não cobram para fazer remessas, vide os bancos digitais.

E por falar em banco…

Como investir na Bolsa de Valores com pouco dinheiro: Não invista através dos Bancos!

Conforme contei acima, o custo é uma variável muito importante no processo. Logo eu aconselho você a fugir dos bancos quando se trata de investir na bolsa de valores.

Claro, a menos que suas taxas sejam mais baixas do que você conseguiria em uma corretora.

Eu tenho conta no Bradesco. Para investir em ações, eles cobram de corretagem 0,20% sobre a operação. Em um primeiro momento parece barato.

Mas, a corretagem mínima que eles cobram é de 10 reais. Ou seja, você pagará no mínimo 10 reais de corretagem.

E tem a taxa de custódia para somar nessa brincadeira. Portanto, a não ser  que o banco cobre menos corretagem e te isente da taxa de custódia, vá de corretora!

Vale a pena investir na bolsa de valores com pouco dinheiro?

Vale a pena investir na bolsa de valores com pouco dinheiro, desde que você tenha em mente seus objetivos e prazos.

Pois não compensa gastar tempo procurando formas de ganhar dinheiro investindo 50 reais assim, de forma rápida.

A menos que você vá fazer trades com mini-contratos de dólar, de índice. Ai é papo para outro post.

Agora se for para investir 50 mensalmente para ganhar experiência, poxa, vale sim muito a pena. Afinal, você estará além de tudo, investindo em aprendizado.

Criando sua resiliência, seu novo hábito, ou como disse certa vez, criando sua “casca”. Pois devo lembrar que nem tudo são flores na bolsa de valores.

Você já deve ter ouvido falar que há risco de perder tudo o que colocou.

E muitas vezes, o risco de perder tudo está relacionado ao seu emocional, sabia?

Logo colocando em prática um plano de investimento mensais de baixo valor, como eu fiz lá em 2013 investindo mês a mês 100 reais, pode te ajudar nessa questão.

Sendo assim, onde colocar esse dinheiro, não?

#3. Hora da decisão: O que comprar? Ações, fundos de investimento imobiliário ou ETFs?

vale a pena investir na bolsa de valores com pouco dinheiro?

Com os custos sobre controle e objetivos e prazos definidos, agora é definir onde investir, o que você vai comprar. Afinal, com pouco dinheiro não dá para comprar tudo o que gostaríamos de uma vez só.

A não ser que você tenha escolhido um ETF (Exchange-Traded Fund).

Os Exchange-Traded Funds nada mais são do que Fundos de Investimento Passivo. Este tipo de investimento busca seguir um índice ao invés de ter sua própria estratégia.

Portanto, temos ETFs que seguem índices de ações, commodities, juros ou uma combinação deles.

No Brasil, temos ETFs seguindo índices de ações como BOVA11 e PIBB11, no qual acompanham respectivamente o IBOVESPA e o IBr-X50.

Também temos o SMAL11, índice que segue as Small Caps.

Saindo das ações brasileiras, temos por aqui dois ETFs que investem em ações americanas como IVVB11 e SPXI11.

E mudando de mercado, temos um ETF de renda fixa, o FIXA11.

Nesta página da B3, você confere todos os ETFs disponíveis em nosso mercado.

Depois dessa apresentação do que é um ETF, você pode optar por ele caso não queira perder tempo com análise de empresas.

Quanto aos fundos imobiliários, infelizmente ainda não temos uma opção interessante, pois não acho os FOFs (fundos de fundos) legais.

Mas isso fico para um outro post.

Sendo assim, no inicio eu acredito que você possa pular os fundos imobiliários, deixando eles para uma fase seguinte ou mesmo a fase de usufruto do patrimônio.

Logo podemos começar uma carteira de investimentos escolhendo;

  • Um EFT tipo bova ou pibb para as principais ações brasileiras;
  • SMAL11 para as small caps;
  • E para finalizar um ETF de ações americanas tipo ivvb ou spxi.

E se quiser diversificar ainda mais sua carteira, poderíamos fugir um pouco de renda variável adicionando FIXA11 as opções acima.

Pois eu não começaria de imediato em ações ou fundos imobiliários com pouco dinheiro.

Ao começar com ETFs, é preciso estar bem claro que ao vende-los, você irá pagar imposto de renda.

15% sobre os lucros.

Pois neste tipo de investimento não há isenção como nas vendas de ações abaixo de 20 mil reais.

Hoje muito provavelmente eu começaria dessa forma. Em paralelo, iria estudando como analisar empresas e fundos de investimento imobiliário.

Um livro que recomendo sobre ações…

como investir na bolsa de valores com pouco dinheiro

Recomendo e muito sua leitura!

Compre através do link acima ou clicando na imagem e ajude o Investidor Inglês com algumas balas. 😁😁😁

Quanto a fundos de investimento imobiliário, recomendo conferir meu passo a passo na escolha de fundos de tijolo e os dois livros abaixo;

como investir na bolsa de valores com pouco dinheiro

Introdução aos Fundos de Investimento Imobiliário – André Bacci e o guia da Suno sobre os fundos.

como investir na bolsa de valores com pouco dinheiro

Enfim, lembrando que o mais importante é que você tire todas as suas dúvidas antes de começar a investir independente do tipo de investimento que escolher.

Se precisar de mais ajuda na definição do que comprar, o texto O Nascimento de uma Carteira de Investimentos com certeza te guiará nesse novo mundo que se inicia.

Pois nele há várias ideias de como montar sua carteira de renda variável.

See ya!

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48 Comentários
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3 anos atrás

Grande II, blz?
E as taxas para venda, como são lá?
Abrs!

3 anos atrás

Parabéns pelo post II,
Essa é uma estratégia muito boa.

Abraços.

3 anos atrás

Excelente dica inglês!!!

3 anos atrás

gostei da dica. la nao cobra taxa de custodia ? vale tambem para FIIs ? obrigado por compartilhar !

Mestre Poupador
3 anos atrás

Muito bom o post, valeu!

VC1KK
3 anos atrás

Post construtivo..

Muito bom..

Abs

3 anos atrás

Essa aplicação automática da rico parece legal. Ela foi comprada pela xp, talvez mude, melhor acompanhar.

3 anos atrás

Qual o valor então pra vc para ser valer a pena? Minha corretagem é 10R$. Abraço!

Anônimo
3 anos atrás

Inglês, excelente dica, estou realmente pensando em abrir um conta na Rico depois dessa!

Mas primeiro, sabe dizer se existe alguma outra corretora que também ofereça esse serviço de aplicação automática de ações?

– mark

3 anos atrás

Seu blog vai para um dos melhores do ano de 2017.
Abraco e sucesso

3 anos atrás

II, ainda estou no estágio final de controlar os gastos, e consigo poupar pouco dinheiro. Já li muito sobre RV também, mas continuo com uma dúvida.

Como funciona o esquema de comprar ações por lote? Pelo que li, se comprar um lote (geralmente de 100 ações), você paga um preço. Se comprar ações avulsas (em um número não múltiplo de 100) sai mais caro.

Como funciona isso?

3 anos atrás

Olá II!

Entendi. O preço da ação em si, em lote ou em frações, é o mesmo, correto? O que muda é a taxa que a corretora possa cobrar…

Acredito também que o mercado em lotes tenha mais liquidez que o fracionário. Ou estou errado?

Obrigado pela resposta!

3 anos atrás

Olá, sr. Inglês.

Eu to me coçando pra abrir conta na Rico pra aproveitar essa aplicação… já tinha visto num fórum por aí, mas eu tenho pé atrás com a Rico (implicância, talvez). Vi que das empresas ofercidas constam ITUB4, VALE5 e AMBV4 e que tem umas regrinhas, tipo caso não invista num mês paga custódia, mas ainda assim está muito tentador…

3 anos atrás

Hey, eu tenho uma dúvida e talvez você saiba a resposta: digamos que eu invista 100,00 e pague os 0,50 de corretagem. Se a ação custa 80,00, pra onde vão os 20,00 restantes?

3 anos atrás

Olá!

Abri minha conta na Rico. Fiz um post no blog sobre 🙂

Anônimo
3 anos atrás

Fala II, fiz o teste de liquidar uma única ação e o resultado foi esse:

Bicho, na hora da venda das ações vem uma taxa de corretagem meio alta (R$8,90). Não sei se o conselho da aplicação automática continua valendo muito a pena não.

Mas ainda assim valeu pelo aprendizado.

Anônimo
3 anos atrás

Boa tarde, excelente dica. Você sabe se o TED é cobrado normal? Pois no site da RICO mencionam contas do Bradesco, BB e Itaú, e nos dados bancários, diz que não possuem contas em nenhum banco, apenas a conta da corretora mesmo. Se o TED para contas do BB for isento, começarei a aplicar as sobras do meu capital kkk. Caso contrário, fica difícil, pois já fui na agência abrir conta digital, mas é preciso que eu encerre minha conta, para criar uma nova conta, daí é muita burocracia, esperar cartão, e bla bla bla. Mas valeu a dica! Att,… Read more »

Anônimo
2 anos atrás

Alguns adendos sobre as corretoras: Rico, Clear e XP são todas do mesmo grupo. Então a Rico não é propriamente uma concorrente da Clear.Nenhuma delas cobra taxa de custódia.Clear e Rico isentam de corretagem os FIIs. Assim como a Modalmais.O home broker e próprio site da Clear são horríveis. Infelizmente é o custo que se paga pela menor corretagem.Pelo que me lembro a única que cobra taxa de custódia (R$7,00) é a Socopa, que aliás é outra que tem um péssimo home broker.Ainda sobre os home brokers:O da Modalmais é muito bom, fácil de operar e com diversas opções de… Read more »

2 anos atrás

É isso ai II, a Clear facilitou muito isso para quem pode ter conta em corretora, infelizmente nao é meu caso. Aproveitem!

Investidor e Realista
2 anos atrás

Belo Post Investidor Inglês, Confesso que a minha posição com relação a ações é contrária ao investimento com pouco dinheiro. Primeiro pelos custos, depois porque com pouco dinheiro, a rentabilidade realmente não faz muita diferença no curto prazo. Eu sou avesso ao Buy and hold, sou praticante do swing trade, procuro boas empresas baratas e com bons pontos de entrada, pra ganhar na oscilação, então os custos comeriam uma boa parte do lucro nessa modalidade, pensando na entrada com pouco dinheiro, claro Já vi alguns aqui, comprando 5 ações, 3 FIIs num mesmo mês e pagando 8 corretagens num mês… Read more »

1 ano atrás

Excelente conteúdo muito intuitivo obrigado
https://www.mentedesucesso.net.br

27 dias atrás

Show Investidor Ingles, muitas pessoas acham que e difícil e investir o custo e alto, temos que começar a fazer isto, mostrar que todos podem fazer, parabens

Kuru
11 dias atrás

Nem com pouco nem com muito. Melhor ir pra Las Vegas tentar a sorte lá

10 dias atrás

É de grão em grão que a galinha enche o papo rsrs!

Valeu pelo backlink! Fiz um no meu site hoje para o seu. Vc recebe os pings no painel?

Abraço!

[…] contrário, nossa busca no que investir na bolsa de valores com pouco dinheiro continua. E enquanto não encontramos o ETF ideal para nossa carteira, o jeito é ler um […]

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