Hoje 30/06/2023 estamos presenciando o fim do primeiro semestre. Assim pergunto:
-Como estão seus investimentos?
Por aqui eu decidi acabar com a ilusão de atingir a independência financeira. (Se é que eu tinha alguma esperança)
Primeiro, o ponto mais importante para se atingir a IF (independência financeira, ok?), é o quanto você poupa.
Mas, tem uma pegadinha nisso aí. Vamos elaborar.
Por que não estou mais preocupado em atingir a Independência Financeira?
Fazendo as contas aqui, o que ando poupando talvez me permita ser livre financeiramente daqui uns 30 anos.
Hoje tenho 38. Ou seja, vou “parar” de trabalhar tranquilamente aos 68 anos de idade.
Fala sério? Ai não é IF, é aposentadoria mesmo!
Confesso que quando mergulhei nesse mar das finanças, fazia as contas e deslumbrava estar livre do trabalho aos 45 anos.
Comecei nessa de IF aos 30. Ou seja, 15 anos acumulando grana parecia ser suficiente para os meus padrões.
Porém, minhas contas estavam erradas.
Para atingir a IF depende só mesmo do “quanto você poupa”?
Não quero estragar a alegria de ninguém. Mas aqui vai minha experiência junto ao tema.
Atingir a independência financeira não depende só do quanto você poupa.
Mas sim do MONTANTE que você poupa.
Não entendeu? Deixa eu explicar.
Digamos que você assim como eu esteja na faixa brasileira que não é considerada classe média e nem pobre. Conhece meu post sobre os 5 mil reais?
É desta faixa que estou falando.
Quem ganha 5 mil líquidos e consegue poupar 2, 3 mil reais mês. Em quanto tempo ele consegue um bom patrimônio para o manter 30~50 anos sem renda?
Você pode calcular aqui.
Para alguém solteiro, essa poupança não é tão difícil de se atingir.
Contudo, você não fica solteiro ad eternum. Talvez a geração de hoje, sei lá…
Mas o que quero dizer é que sua vida muda. Seus desejos mudam. Mesmo que você não constitua família como eu, você precisa viver não?
Será que vale a pena passar anos da sua vida na pindaíba para uma promessa futura?
Eu hoje respondo essa pergunta com um sonoro Não!
Não vale.
Outra, você conseguiu manter sua renda intacta diante da inflação?
Eu não consegui. Por estar estagnado na mesma empresa, por não conseguir fazer alguns projetos decolarem…
Enfim, não consegui subir minha renda para continuar almejando a tão sonhada “aposentadoria precoce”.
A zona de conforto saiu vencedora dessa batalha.
Quer atingir a IF?
Depois de todo esse meu “desabafo”, consigo enxergar o que você precisa fazer para atingir a independência financeira e largar seu temido emprego.
– Ganhe mais!
Simples assim.
Para atingir a independência financeira, você precisa ganhar mais. Claro que não é só isso, os pilares aportes e investimentos tem quase a mesmo importância.
Contudo, não adianta aportar regularmente em um bom investimento com pouco dinheiro.
Lembre-se, estou falando de IF para se aposentar cedo. Investir por 15, 20 anos.
Portanto, se quer atingir a tão falada (nem tão falada hoje em dia) IF, procure aumentar ano a ano seus rendimentos.
Aumentar o quanto se aporta é o que você deve buscar. Ficar procurando investimento que pague X% a mais não irá fazer milagre.
Na verdade, pode muito bem atrasar seus planos. (Temos inúmeros exemplos de investidores que perderam tudo ao buscar um percentual maior)
Não entre para esta estatística.
See ya!
Olá InvestidorInglês.
O mais importante é que você está mais consciente e evoluindo no seu auto conhecimento. Aceitar a realidade é a melhor forma de viver.
Abraço.
Olá Fernando!
Sim, totalmente consciente rsrs. Hoje minha realidade é estar tranquilo financeiramente aos 60 anos
Abraço!
“Aceitar a realidade é a melhor forma de viver.”
Gostei muito da sua frase, Fernando.
Em poucas palavras, você disse tudo.
Que viver dessa forma seja um dos nossos objetivos hoje e sempre.
Obrigado por compartilhar suas experiências. Elas são muito valiosas para todos nós Sim! As variáveis que mais pesa é o tempo, depois vem os aportes e por fim, as rentabilidades. Bem verdade que não adianta conseguir dobrar o patrimônio, se vc tem pouco acumulado. Porém se não conseguir aumentar os aportes, essa batalha vai ser vencida pelo tempo investindo. Ou seja, vamos vencer de uma forma ou de outra. Precisamos manter o nível de dopamina financeira, nos presenteando de vez em quando, para manter nossa estratégia tendo certeza que estamos no caminho certo e que vai ser recompensador. Você pode… Read more »
Fala Caminhando! Sim, o tempo é o nosso grande aliado. Contudo, para quem almeja uma independência financeira jovem, o tempo joga contra! rsrs Quer atingir a IF aos 40 anos estando com 30? O maior peso muda de tempo para aportes. É preciso aportar MUITO para conseguir aposentar cedo. Eu até nutri por um tempo a ilusão de que aposentaria cedo, mas cai na real que do jeito que anda minhas finanças, e principalmente meus aportes, não vou conseguir. Quanto a “dopamina financeira”, concordo. Para manter aportes altos por muito tempo, é preciso se presentear. O caminho precisa ser recompensador,… Read more »
Além de ganhar mais, é obrigatório que a pessoa viva pelo menos um degrau abaixo do que ela ganha. Gastar tudo o que ganha é garantia de nunca poder parar de trabalhar e rezar para o INSS não deixar você morrer de fome no futuro. As pessoas tem que ter o pé no chão, o exemplo que você deu do camarada que ganha R$5000 e economiza R$2500, vai atingir uma renda passiva de R$2500 por 45 anos em 18 anos, se começasse aos 30, poderia parar de trabalhar aos 48. Não dá para achar que esse camarada vai atingir uma… Read more »
Fala Mendigo!
Concordo quanto a viver um “degrau abaixo”. No meu caso, mesmo com família (mulher e filho), procuro viver com menos do que ganho.
Porém, isso não é suficiente para me tornar independente financeiramente no tempo que eu havia estabelecido (45 anos). Aos 30, projetei 15 anos de aportes para se tornar IF. Hoje com 38 anos, há 7 do prazo, vejo que no cenário atual não vou conseguir cumprir com a meta.
Abraço!
Boa tarde Inglês! O que importa é que mesmo que você não alcance a IF antes do prazo normal, você terá um patrimônio muito maior que a alternativa, dando pra você muito mais tranquilidade que se não juntasse recursos pro futuro. Lembre-se que a IR não é atingida quando você alcança seu número FIRE, mas sim a cada dia que seu patrimônio/renda de investimentos aumenta…É um processo de passos de tartaruga mas que dará bons frutos! Grande abraço!
Bom dia VVI!
Legal essa analogia “A IF não é atingida quanto alcançamos o número FIRE, mas sim a cada dia que seu patrimônio/renda aumenta!”
Boa!
Abração!
Salve, II!
Muito interessante seu texto, acho que foi a primeira vez que vi alguém falando sobre como é difícil chegar na IF.
Posso republicar ele no meu blog?
Um abraço,
Marcelo
Fala Marcelo!
A IF entre nós sempre foi muito romantizada. Mas quantos que conseguiram atingi-la de fato?
Pode republicar sim, fico feliz!
Abraço!
II, Como são as coisas… Lembro da sua trajetória. Eu estava tão empolgada como você. Você imagina que as coisas são mais fáceis nesse sentido, que a IF virá em no máximo 2 décadas. Você se esforça, estuda bastante, fica animado com os primeiros dividendos. E de repente você percebe que escolher bons ativos é importante, mas que mais importante do que isso é o montante mensal que você investe. E quanto a gente está nessa categoria que falou (nem média, nem pobre), as coisas se complicam mais. Não temos o “acelerador” chamado montante mensal de investimento adequado para alcançarmos… Read more »
Olá Rosana, “Assim é a vida… Impermanente, inconstante…” Exato! É bastante empolgante planejar a independência financeira. Contudo, é bem complicado seguir o plano a risca. Assim como em “quem mexeu no meu queijo”, precisamos estar prontos para as mudanças que virão. A vida não é uma linha reta, felizmente… A minha “ficha” já havia caído há algum tempo. Em posts antigos, onde eu falei sobre renda extra, já era um prenúncio deste texto rsrs. Pois lá já sabia que o montante disponível para investir não me levaria a IF. Enfim, vou seguir investindo e realizando os sonhos que estão ao… Read more »
a ideologia empurra todo mundo a isso, e que ideologia é essa? a liberal, que é em sua essência, idealista, desconectada da realidade… precisamos de mais materialismo e dialética e menos idealismo e moralismo, precisamos de filosofia, não de “educação financeira”
Cara, discordo desse “materialismo e dialética”. Precisamos sim de educação financeira. Quem me ajudou a entender o cenário que estou? Materialismo?
Concordo em partes que o liberalismo as vezes se desconecta da realidade. Mas assim o vejo em outras ideologias. Todas tem um “pé” fora da realidade. Umas mais outras menos.
sim, “cair na real” é materialista, deixou de lado o idealismo da IF e enxergou a realidade como ela é, como ela sempre foi, na verdade
não precisamos de educação financeira… pra imensa maioria do povo, educação financeira serve de nada com uma renda de 1 salário mínimo ou menos pra sustentar uma família inteira, já a filosofia vai questionar: pq estamos nessa condição se trabalhamos tanto?
Ola meu nobre Inglês Sua mensagem é pertinente no que diz respeito a IF pois eu também compartilho deste pensamento. Já mencionei algumas vezes que o caminho para IF não é uma linha reta que se você traçar ira chegar ao resultado almejado sem maiores dificuldades. pelo contrário, o caminho para a IF é cheio de curvas, obstáculos, desvios e por ai vai… Devemos busca-la? Sem dúvidas! No entanto temos que estar concientes de que os planos mudam, as prioridades… Filhos, casamento, morte de pessoas próximas, perda do emprego, renda, doenças etc são inúmeras variáveis. Ao mesmo tempo esta “reserva”… Read more »
Olá nobre Mestre dos Centavos!
Exato! Dificilmente vamos conseguir driblar os inúmeros obstáculos e continuar seguindo firmemente nosso plano. Infelizmente, uma hora você não vai conseguir aportar. Isso pode ser só em um mês, ou pode se estender.
É a vida, não tem muito o que fazer. Melhor, tem. Adapte-se!
Refaça o plano com cenários (ideal, otimista, pessimista), tente uma renda extra para conseguir investir no mês onde não sobrou dinheiro…
Enfim, é o que venho fazendo. Como bem disse, “é um trabalho árduo mas que vale muito a pena!”
Abração!
Olá Inglês, muito bom o seu relato! Eu estou em uma situação muito semelhante a sua, apesar de ter começado mais cedo, também nessa faixa salarial 5k com esposa e agora uma filha pra sustentar, as vezes fazendo uns freelas pra renda extra.. Eu inicialmente fiz alguns planos de acumulo de capital, mas não defini datas para IF ou FIRE, o mais provável é que eu continue trabalhando até me aposentar pelo sistema normalmente, porque a FIRE é bastante complexa, vai que eu ou alguém da família passe por problemas de saúde e acabe tendo que gastar muito dinheiro nisso,… Read more »
Olá Bilionário! Aqui provavelmente eu siga o mesmo caminho que o seu. A não ser que eu consiga uma renda extra constante que me permita pensar em algo diferente. Estou estudando para isso. Olha, compartilho bastante dessa sua visão também viu: “O dinheiro investido/guardado é mais para me dar tranquilidade e eventualmente poder fazer algumas coisas como viajar para longe, fazer uma baita festa de aniversário ou casamento, reformar a casa, cuidar da saúde, sem me preocupar tanto com possível falta de dinheiro” O acumulo de capital nos traz muita segurança. É algo que não consigo visualizar a vida de… Read more »
é uma pena que vc tenha se dado conta disso depois de muitos anos… infelizmente a ideologia que nos vendem é que com 50 reais por mês vc consegue ficar rico e muitos, MUITOS, caem nessa conversa… antes de entrar nessa tentativa de IF, eu já sabia que precisaria fazer aportes violentos, senão o tempo que levaria seria tão longo que eu já estaria aposentado… a “mágica” dos juros compostos não vai funcionar pra vc que aporta 100 reais (e vendem que sim!), vai funcionar se vc aportar 10 mil… e pra fazer esses aportes, não tem mistério: tem que… Read more »
Muitos entendem errado essa questão de poupar 50, 100 reais. Você não vai ficar rico, mas se conseguir por um tempo poupar essa quantia. Logo terá um montante que te dará tranquilidade e opções. A “mágica” dos juros compostos funciona para quem aporta pouco. Mas, talvez a pessoa não tenha ou paciência ou tempo mesmo para esperar ela acontecer. Inflação é algo bem delicado, ainda mais em nosso país. Realmente, 2 milhões daqui a 20 anos não compra o que os 2 milhões de hoje compram. Quanto a entender todo esse cenário, não demorei tanto assim para entender. Tanto é… Read more »
Boa II.
Compactuo com as ideias explanadas em seu post.
O negócio é que a vida vai muito além a IF.
Aumentar o patrimônio e ter uma segurança minima já é um grande avanço que a blogsfera me mostrou.
Com o passar do tempo me acostumei fazer os aportes e endenter sobre o mercado, talvez não vou conseguir a independenia financeira em curto tempo…. o negócio é que minha situação vai estar melhor com os conhecimentos financeiros que sem eles. Pra minha jornada isso ja vale.
Boa SBV
Exato, o grande legado da blogosfera fica para a criação de patrimônio líquido. A segurança que manter isso passa é indescritível. Logo mesmo que não atinja a IF, isso já vale também