O valor do nosso tempo baseado em dinheiro

Depois de trazer um ponto sobre decisões ruins que podemos tomar ao adotar a expressão Tempo é dinheiro, vejamos abaixo uma outra visão sobre o assunto.

As pessoas que gastam seu tempo fazendo um trabalho mais lucrativo ganham mais dinheiro. As que  gastam seu tempo investindo em outras pessoas constroem melhores relacionamentos.

Outras que investem em uma carreira flexível desfrutam de mais liberdade.

Se você quer mais riqueza, mais amizade ou mais liberdade, tudo se resume a como você gasta seu tempo.

Se você é como o Investidor Inglês, provavelmente quer liberdade. E ultimamente como venho postando, riqueza (leia renda extra). Também não podemos deixar de fora a valiosíssima saúde.

Porém, não podemos ter tudo de uma só vez, então é preciso entender como administrar com eficácia as compensações que enfrentamos no dia-a-dia.

E este post tentará te explicar isso. Vejamos.

Qual o valor do tempo: Quanto vale sua hora?

No post original, James estava procurando por uma pequena mala para viagem. Depois de procurar e procurar, encontrou uma por 19 dólares.

Mas havia um porém. O frete.

Para comprar a mala, James precisaria desembolsar cerca de 45 dólares de frete. Sem chances não?
Assim ele voltou a procurar. Logo encontrou uma loja que vendia a mesma mala pelo mesmo preço.

Mas, essa loja estava a uma hora de distância.

James relata que já estava em seus planos visitar esta cidade. E com toda essa história, surgiu a ideia deste post – Uma hora do meu tempo vale 45 dólares?

Devo economizar tempo e pagar US 45,00 para levarem a bolsa para mim? Ou devo economizar dinheiro e gastar uma hora do meu tempo indo buscá-la pessoalmente?

James não tinha ideia se ir à loja ou pagar mais pelo frete era uma melhor utilização do tempo e dinheiro.

O dilema tempo x dinheiro (Time is Money)

De alguma forma, todos nós temos um indicador interno de quanto vale o nosso tempo. Por exemplo, se alguém oferecer para pagar 7 centavos por uma hora de trabalho, você rejeitará imediatamente.

Enquanto isso, se alguém oferecer a você 7.000 reais por uma hora de trabalho, você aceitaria sem pestanejar! 😀😀😀

Nos extremos, é fácil saber se uma tarefa vale o seu tempo. No entanto, à medida que você se aproxima digamos que da metade do valor do seu tempo, fica menos claro se uma determinada tarefa vale a pena ou não.

A maior parte da vida é vivida na zona intermediária do valor temporal.

Por Exemplo;

• Você deve comprar o voo sem escalas e economizar duas horas ou pegar o voo com uma escala e economizar R$ 90,00?
  
• Pagar a um senhor de seu bairro R$ 20,00 para podar a árvore para que você tenha uma hora livre no fim de semana?
  
• Você deveria passar essa semana trabalhando com um cliente que pagaria R$ 2.000,00 imediatamente ou trabalhando em uma ideia de negócio que poderia gerar R$ 20.000 ao longo do próximo ano?

Esses dias mesmo o Investidor Inglês aqui não queria fazer um trabalho. Eu já conhecia a empresa do cliente e sei que era o que chamamos de “fria”.

Mas ele insistiu para eu passar um preço para o atendimento. E eu, gente boa, passei um valor pouca coisa mais alto do que o costume. Acreditava que por ele sempre se negar a pagar o que eu pedia, também rejeitaria esse e procuraria outro.

Ledo engano…

Fazemos escolhas como essas todos os dias, mas a maioria das pessoas baseia suas decisões em intuição ou adivinhação e nunca calcula qual é o valor do seu tempo.

Todo mundo tem um valor de hora em hora, mas muito poucas pessoas podem realmente dizer qual é esse número.

Como calcular o valor do seu tempo?

O dilema do James, e acredito que de todos nós, tempo versus dinheiro, o levou a procurar todos os especialistas que pudesse encontrar sobre o assunto.

Conversou com empresários, consultores de produtividade, treinadores executivos e até mesmo jogadores de pôquer profissionais sobre as melhores maneiras de determinar quanto vale o tempo e como tomar melhores decisões com base nessas informações.

Em seguida, acompanhou cada hora que passou em um período de três meses e calculou o valor de cada hora usando seis equações diferentes.

Contudo, não se preocupe! James e o Inglês aqui transformamos toda essa pesquisa e experimentação em um processo bastante simples, que abordarei agora.

O restante deste artigo é dividido em uma parte com 3 passos.

• A parte I é rápida e fácil e abrange tudo o que a maioria das pessoas precisa. Dentro de 15 minutos, a Parte I ajudará você a desenvolver uma estimativa razoável de seu tempo e assim você poderá tomar decisões mais fundamentadas.
  
  1. Como acompanhar seu tempo
  2. Como rastrear quanto dinheiro você ganha?
  3. Calcule o valor da sua hora
     

Parte I: Métodos de Renda Realizados

Vamos começar usando Métodos de Renda Realizado para calcular o valor do seu tempo. Esses cálculos são baseados apenas na receita que você recebeu (ou vai receber), daí o nome;

Método de Renda Realizado.

Estes cálculos irão ajudá-lo a tomar melhores decisões sobre como gastar dinheiro em compras do dia-a-dia. E também estimar melhor quanto cobrar por seus serviços. Ou seja, devo cobrar apenas R$ 80,00 para realizar um suporte técnico?

Para começar, você precisa de dois números:

• A quantidade de tempo que você gasta para ganhar dinheiro.
• A quantia de dinheiro que você ganha durante esse tempo.

Vamos falar sobre como medir esses dois fatores e chegar a uma estimativa rápida do valor do seu tempo.

Passo 1: Como acompanhar seu tempo

O primeiro passo é medir a quantidade total de tempo que você investe para ganhar dinheiro, não apenas as horas em que você está fisicamente no trabalho.

Por exemplo, se você gastar uma hora viajando diariamente para o trabalho e oito horas no trabalho, isso lhe custará nove horas para ganhar dinheiro naquele dia.

Da mesma forma, você deve adicionar as horas que passou trabalhando em um projeto paralelo ou mesmo o tempo deixando seus filhos na creche se isso estiver no trajeto ao trabalho.

Usando esses números, estamos tentando obter uma visão completa do tempo total que você investe a cada ano para ganhar dinheiro.

Se você sofrer para chegar a uma estimativa para o seu tempo, saiba que não está sozinho. A maioria das pessoas só tem uma vaga noção de onde vão as 24 horas por dia. Se você não tem certeza de quanto tempo gasta trabalhando, recomendo usar 2.500 horas por ano como ponto de partida.

Eis o motivo: digamos que você gasta 10 horas por dia no trabalho, indo ao trabalho ou fazendo tarefas relacionadas ao trabalho. Com uma semana de trabalho de cinco dias, são 50 horas por semana.

E se você trabalha 50 semanas por ano (duas semanas de férias), então são 2.500 horas por ano. Deixarei para você fazer ajustes com base em suas circunstâncias específicas, mas, para a maioria dos funcionários em tempo integral ou empreendedores, acho que 2.500 horas o levarão à situação certa.

Em terras tupiniquins…

Trazendo essa realidade para nós brasileiros, pois aqui muitos conseguem (eu não) tirar 4 semanas de férias. Logo essa pessoa trabalha 48 semanas no ano aproximadamente.

Quem trabalha no setor administrativo, eu novamente, tem geralmente jornada das 7 às 17 ou das 8 às 18. Eu fico com a ultima.

Fazendo as contas, o Investidor Inglês tem como jornada de trabalho mais deslocamentos, 11 horas diárias gastas para ganhar dinheiro. Já de segunda à sexta fica 55 horas.

Se contar que as vezes consigo pegar 3 semanas de férias, logo minha conta fica;

49 x 55 = 2695 horas. 

Rastreando o tempo: Como eu fiz isso?

James é um empreendedor online, logo ele passa a maior parte do tempo trabalhando no computador, assim como o Investidor Inglês (no tocante ao trabalhar com computador. Empreendedor ainda não hehe).

James começou a medir seu tempo usando uma ferramenta de software chamada RescueTime. O RescueTime registra a quantidade exata de tempo que ele gasta em cada tarefa. Quanto tempo gasta lendo cada site, usando cada software, navegando nas redes sociais e assim por diante.

Depois de coletar três meses de dados, James compilou os números de outras aplicações para completar suas estimativas.

Por exemplo, acrescentou todo o seu tempo de audição no Audible para estimar quanto tempo passou escutando livros.

Usando os números do RescueTime e algumas estimativas razoáveis, descobriu que gasta cerca de 2.742 horas de trabalho por ano.

Devido ao detalhamento categoria por categoria do RescueTime, também conseguiu agrupar seu tempo em áreas específicas, como escrita, leitura, design do site, marketing e assim por diante.

Este detalhamento não é necessário, mas será útil durante a Parte II deste artigo. Por enquanto, tudo o que você precisa é uma estimativa razoável do total de horas gasto para ganhar dinheiro a cada ano.

Passo 2: Como rastrear quanto dinheiro você ganha?

O segundo fator que você precisa saber é quanto dinheiro você ganhou durante o tempo que passou trabalhando.

Isso é bem simples.

Se você é um funcionário por hora ou um funcionário assalariado, basta olhar para o seu último salário e multiplicá-lo pelo número de contracheques que recebe por ano.

Você também deve incluir dinheiro de trabalhos extras porque o tempo gasto nessas atividades está incluído na Etapa 1.

O número que estamos tentando calcular é o seu salário líquido. Essa é a quantia de dinheiro que restou depois de deduzir os impostos.

Para a maioria dos funcionários, os impostos são retidos do seu salário, portanto, o pagamento é basicamente o que você recebe.

Se você é proprietário de uma empresa, no entanto, você deve deduzir impostos e despesas de negócios de sua receita para poder calcular.

Rastreando o dinheiro: Como eu fiz isso?

Se você está com as suas finanças pessoais em dia, saiba que não há nada de novo aqui.

James usa um serviço chamado Bench Accounting para acompanhar suas receitas e despesas de negócios.

Bench é um serviço de escrituração online que automaticamente extrai os dados das suas contas comerciais e, em seguida, um contador compila tudo em demonstrações financeiras prontas para impostos.

Com alguns cliques, ele pode ver quanto dinheiro ganhou no mês, trimestre ou ano anterior.

Será que há algo similar para nós brasileiros?

Um software interessante, caso você opte por isso, é o Banktivity. O Viver de Dividendos mostra detalhes de como usar esse aplicativo.

Agora caso você seja como o Investidor Inglês, não há nada de errado em usar as boas e velhas planilhas.

Se você for proprietário de uma empresa de pequeno porte, freelancer ou empreendedor, recomendo usar ganhos anuais para esses cálculos, porque a renda de pequenas empresas pode flutuar (às vezes drasticamente) de mês para mês.

Observar seus ganhos por um período mais longo ajuda a suavizar essas inconsistências e a fornecer um valor mais realista do seu tempo.

Passo 3: Calcular o valor da sua hora

Por fim, divida o total de dinheiro ganho (Etapa 2) pelo tempo total gasto (Etapa 1).

Por exemplo, digamos que você gasta 2.500 horas por ano ganhando dinheiro:

• Se você ganhar U$ 12.316 / ano, seu tempo vale U$ 4,93 / hora. Esta é a linha de pobreza de 2014 para um indivíduo nos Estados Unidos.
• Se você ganhar U$ 46.226 / ano, seu tempo vale U$ 18,49 / hora. Esta é a renda mediana de 2014 para mulheres nos Estados Unidos.
• Se você fizer U$ 62.455 / ano, seu tempo vale U$ 24,98 / hora. Esta é a renda mediana de 2014 para homens nos Estados Unidos.
• Se você ganhar U$ 100.000 / ano, seu tempo vale U$ 40,00 / hora.
• Se você ganhar U$ 1.000.000 / ano, seu tempo vale U$ 400,00 / hora.

Mais uma vez, todos esses números pressupõem que você esteja trabalhando 2.500 horas por ano. Obviamente, os números vão mudar se você trabalhar mais horas ou menos horas.

Estes números são precisos?

Quando James calculou esses números pela primeira vez, ele ficou surpreso. O valor de uma hora do seu tempo foi muito menor do que ele pensava que seria.

Imagina se ele ver o quanto eu ganho por hora! Fiz as contas e cheguei a aproximados 19 reais por hora.

Pense em quantos Freelancers cobram U$ 40 / hora, mas não fazem US $ 100.000 por ano. Ou considere quantos consultores cobram U$ 400 / hora, mas não ganham US $ 1.000.000 por ano.

Como isso pode ser?

A resposta é que essas pessoas só recebem U$ 40 / hora ou U$ 400 / hora por algumas de suas horas, não todas as horas.

Quando dividimos a renda total pelo tempo total gasto trabalhando, o valor de cada hora é muito menor do que o cobrado por uma determinada hora de trabalho com um cliente.

Embora possamos saber o que cobraríamos por hora, raramente calculamos quanto tempo é gasto em ganhar dinheiro fora de nossas horas de trabalho.

Ao contabilizar todo o tempo que investimos para ganhar dinheiro, obtemos uma imagem mais clara do que o nosso tempo realmente vale.

E geralmente é muito menos do que você cobraria por uma hora de trabalho em seu trabalho.

Fonte: Calculating the Value of Time: How Much is Your Time Really Worth?

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