Diversificar e preencher a declaração de imposto de renda não combinam na mesma frase.
Você que preenche sua própria declaração, já se questionou se vale a pena ter todos esses bens para administrar?
Essa questão não é de hoje que me assombra.
Faz uns anos que ao comprar um ativo, após algum tempo me questionava:
– Por que comprei mais um fundo imobiliário?
– Por que comprei mais uma ação?
Após uma longa reflexão e claro, “ajuda da declaração de Imposto de Renda”, percebi que o acumulo de bens que estava fazendo não fazia sentido.
Diversificar, até quando?
Quando começamos uma carteira de ações ou fundos imobiliários, é normal comprarmos e comprarmos como se não houvesse amanhã.
Geralmente você defini um número “x” de ativos que quer ter na carteira e os compra, certo?
Afinal, diversificar é preciso.
Isso até atingir o número estipulado. Após isso, é normal surgir as seguintes dúvidas:
– E agora, coloco mais dinheiro na empresa X (Melhor não, não é Eike?), mais dinheiro no fundo imobiliário Y?
– Compro mais ativos ultrapassando o número estipulado?
Essa pergunta geralmente é respondida com mais compras devido o investidor não saber bem o que está fazendo. Comigo foi assim.
– Mas essa empresa ou fundo merecem mais destaque na carteira?
Essas questões me fizeram perceber que eu estava comprando mais ativos do que o necessário para a minha carteira.
Pois era nítido para mim, a falta de convicção nas empresas, nos fundos imobiliários…
Isso foi crucial para eu me desfazer dos fiis. Apenas seguir 7 passos para escolher fundos imobiliários não foram o suficiente para me convencer a me manter nessa classe de ativos.
Faltava convicção.
E se falta convicção, quer dizer que eu não estudei direito a empresa ou mesmo o fundo, não é mesmo?
Agora aumente essas questões para uma carteira com 30 ações, 30 fundos imobiliários…
Ok, por aqui nunca cheguei nesses números. Mas confesso, perto de 20 cada carteira eu cheguei.
Hoje, vejo que passar de 5 ações/fiis é muito para mim. Veja, eu já tenho uma boa diversificação entre classes de ativos.
P.S: FM é a sigla da carteira Fórmula Mágica de Joel Greenblatt.
Com a alocação acima, para que ter mais de 5 ações?
Veja que se minha carteira de ações fosse de quinhentos mil, ela representaria 5% do meu patrimônio.
5 ações tendo 100 mil para cada, ou seja, 1 % do meu patrimônio total.
Se uma dessas empresas quebrar, serei afetado em 1%.
Entende onde quero chegar?
Mesmo em uma alocação 50 renda fixa e 50 renda variável, eu não aumentaria o número de ações na carteira.
Afinal, se uma empresa quebrar, eu perderia 10% do todo.
E com menos empresas na carteira, terei mais tempo para analisa-las.
Dessa forma, quando chegar a dúvida: – Em quem investir?, terei a resposta melhor encaminhada.
Além de, claro, ter muito menos dor de cabeça para preencher a declaração de imposto de renda.
Confesso que preciso reler o chato Investidor Inteligente – Benjamin Graham. Afinal, este livro nos ensina a diversificar investimentos.
Preciso ler este livro novamente. Vai que escrevi alguma bobagem neste texto, não é mesmo?
Agora me diz, você está satisfeito com a sua diversificação? O que achou dos pontos levantados neste texto?
Deixe seu comentário!
See ya!
Pra mim é como vc ter 30 funcionarios na sua empresa. Nao da pra vc saber como cada um está se saindo, o que cada um precisa. Estou com 10 acoes e continuo migrando aos poucos pra DIVO11 e SMAL11. Mais diversificado e mais simples. Claro que tem um preço, mas prefiro pagar e ter mais tempo pra mim.
Sábia decisão! Eu só não fiz isso ainda de teimoso, inclusive esse mês fui na contramão e comprei uma empresa diferente haha só complicando minha situação.
É uma boa Vagabundo, apesar de eu não gostar muito de SMAL11.
DIVO11 até gosto e tenho em carteira. Mas confesso não gostar muito deste etf também kkk
Olá Inglês, tenho a mesma minha dúvida todo ano quando faço a declaração hahaha, inclusive este ano eu dei uma desleixada e não preenchi tudo, ficou de fora aquela parte dos bens e direitos dos proventos a receber no futuro… as empresas não enviam nada, eu fico comparando extrato de corretora com minhas planilhas e o que tem me ajudado a organizar tudo é o site meusdividendos, ele tem uma página chamada “Extrato” que dá um resumo e pelos meus controles fecha uns 99%, as vezes um centavo pra mais ou para menos. Já tive várias vezes a vontade de… Read more »
Olá Bilionário,
Acredito que faz bem em não zerar as carteiras daqui para ficar com etfs no exterior. É preciso ter grana aqui também. Eu por ora tenho 10 ações, 2 ETFs aqui e 4 etfs nos EUA.
Como a chance é diminuir as ações e muito provavelmente eu venda um dos ETFs daqui (HASH11 mas a venda não está cogitada para agora), meu trabalho para preencher a declaração do ano que vem será bem menor.
Abraço
Investidor Inglês, Excelente post. Muitas vezes a diversificação vira uma verdadeira pulverização… No início eu pensava em somente comprar. Mas a quantidade de ações e fiis foi ficando muito grande. E ainda está bem longe do ideal. Mas deixo várias ordens de venda e aos poucos estou me desfazendo de muitas delas. Gostei da sua estratégia de ter 5 ações apenas. O meu objetivo inicial é reduzir a 10 fiis e 10 ações. Mas acho que vai levar um tempo ainda. rsrsrsrs Seu post me fez lembrar que realmente preciso diminuir mais, pois como você disse no título, é exatamente… Read more »
Olá Rosana, acredito que precisamos nos vigiar bastante para não pulverizar nossas carteiras. Apesar de escrever no post sobre ter apenas 5 ações, hoje eu tenho 10 rsrs.
Se levar em conta que 8 ações são da carteira fórmula mágica, então tenho até menos do que o escrito (2 ações)
FIIs eu pretendo me aprofundar no assunto para voltar a comprá-los. Por ora seguirei sem.
Vou tentar trazer estes estudos que falou aqui no post. Lembro de já ter lido sobre isso.
Bom final de semana!
Boa noite Inglês! Cara, é incrível que todo ano nessa época de declaração de IR a gente pensa nisso…A quantidade de linhas nas planilhas de rendimentos isentos, tributação exclusiva e bens e direitos é absurda e nos faz pensar se não era melhor mesmo simplificar. É fato também que parte dessa culpa é da receita federal que inventa muita regra maluca e complica nossa vida, mas infelizmente não acho que tenha uma alternativa ainda melhor que manter carteiras próprias de ações e FIIs. Continuo com minhas 19 ações, 7 FII, 3 ETFs internacionais, 1 ETF internacional vendido no Brasil e… Read more »
Bom dia VVI! Você tem razão, parte dos nossos transtornos é essa tributação cheia de detalhes. Atrapalha bastante. Quanto a sua alocação, gostei dela, apesar de optar por números menores. Hoje não tenho nenhum FII. E sempre me pergunto o motivo da Receita não padronizar os rendimentos deles para facilitar o preenchimento do IR. Um saco ter que digitar tudo de novo. Se fosse padronizado, só digitaríamos o valor recebido no ano. Eu para quando me aproximar de FIRE, penso em voltar a ter uma carteira de FIIs. Quando atingir uns 50% do percurso, farei isso. Hoje o foco é… Read more »
Meu plano é começar pequeno com FIIs (hoje minha alocação objetivo é 10%) pra ver se gosto do modelo dos FIIs. As vezes no papel um tipo de ativo funciona pra gente mas quando fazemos o “skin in the game” vemos que não é pra gente…assim com o passar do tempo a ideia é ir aumentando a alocação dos FIIs até algo perto de 30%…mas posso mudar de estratégia também…vamos ver. Mas que é muito bom ver pingando mensalmente dinheiro na conta pelos FIIs é…rsrs abraço!
diversifico pra caramba
to nem ai pro IR
sou antifragilista (nassim taleb)
bastter system me ajuda
abs!
p.s.: não vejo nenhum problema prático em pulverizar (eu não posso prever o futuro mesmo)
o problema que eu vejo quanto a pulverizar é:
– maior gasto com administração de ativos (mais empresas para analisar, acompanhar)
pago o site bastter e uso os relatórios dele
simples assim
não perco tempo analisando um por um
Eu já pensei dessa forma, mas hoje prefiro o contrário (diversificação de menos)
abs
é assim que o governo incetiva a população a investir… colocando complicações que afastam as pessoas a investirem….
governo só serve para isso, complicar a vida das pessoas
Concordo 100% com vc.
E notei exatamente isso, ao preencher a declaração do IR. Eita trabalhão para preencher cada ativo comprado.
Diversificação em demasia… e que no final, notei que não foi tão eficiente.
Abs,
É Ana, diversificação em excesso pode não reduzir riscos, além de piorar a rentabilidade.
Abraço!