Nubank Rewards vale a pena?

Não posso cravar se vale a pena usar o Nubank Rewards em 2021, pois vi que depende muito de como você usa o cartão e, principalmente, da sua renda.

Melhor, de quanto você gasta por mês no cartão.

Mas, de acordo a minhas experiências recentes, posso te ajudar com o que aprendi.

O Nubank Rewards vale a pena em 2021?

nubank rewards vale a pena
Fonte Imagem: Nubank

Mencionei no post “Não pague suas despesas à vista“, o uso de um cartão com programas de pontos para potencializar sua economias.

Explico.

Ao invés de pagar suas contas à vista, você simplesmente usa seu cartão de crédito para pagar e o dinheiro que usaria para quitar a compra, você aplica em um investimento com liquidez diária.

Ou, se o prazo permitir (o vencimento do cartão for superior a 30 dias), você pode até investir em algum produto de renda fixa com resgate de 30 dias.

Bom, mas o que o Rewards tem a ver com isso?

Tudo!

Afinal, ao concentrarmos as despesas no cartão de crédito, ganhamos pontos a cada real gasto no cartão.

Logo quanto mais gastos realizamos, mais pontos ganhamos. No caso do programa de pontos da Nubank, a cada 1 real gasto, você ganha 1 ponto.

Ao juntar uma quantidade de pontos, você pode:

  • Usar os pontos para pagar contas
  • Trocar por milhas (não vale a pena)

Pagando as contas com os pontos do Rewards

Recapitulando, ao pagar contas com o cartão de crédito você ganha pontos (1 real = 1 ponto). Porém, para pagar contas a conta é essa aqui;

100 pontos = 1 real.

Se 1 real gera 1 ponto, ao gastarmos 100 reais estamos ganhando 100 pontos, certo?

E se 100 pontos nos dá 1 real, isso quer dizer o que?

Que o Nubank Rewards nos retorna 1% dos gastos!

Contudo, é preciso fazer uma continha para saber se compensa pagar os 190 reais para entrar no programa (esqueça a opção de parcelar o programa, pois sai a prazo por 228 reais).

Se o programa nos retorna 1% de gastos, mas precisamos investir 190 reais para conseguir isso, quanto por mês preciso gastar no cartão para valer a pena?

1600 reais é o que chamamos de “breakeven”. Ou seja, é o valor que empata. Em minha opinião, não vale a pena aderir ao programa caso você gaste os 1600 mensais.

Afinal de contas, você pagará 190 reais para usar o programa e só recuperará esse valor ao final de 1 ano.

Justamente quando precisa pagar novamente os 190 reais.

Agora se você gastar acima dos 1600 reais mensais já vale a pena! Veja, gastando em média 1700, você economiza 14 reais no ano.

1800? Economiza 26

2500? Economiza 110…

Como obter mais pontos sem penalizar suas finanças?

Não é porque o programa te dá pontos ao gastar, que você vai sair por ai gastando o que não tem.

Contudo, há uma forma de ganhar mais pontos sem precisar gastar mais.

Pague suas contas de energia, internet e até condomínio usando seu cartão de crédito!

Hoje em dia não é mais necessários malabarismos para pagar a conta de energia e telefone/internet no cartão de crédito. Afinal, as empresas desses setores oferecem essa opção.

Mas e o condomínio, como pagar no cartão de crédito?

Eu utilizei o app RecargaPay. Em boletos até 300 reais, não há cobrança de taxas. Logo são mais 300 pontos mensais que irei acumular.

Se você utilizar o código xc31188884, você ganha 10 reais no app.

Por que não vale a pena trocar os pontos por milhas?

Além de usar os pontos para pagar contas, é possível trocar seus pontos do Nubank Rewards por milhas aéreas.

Contudo, já adianto que não compensa. Primeiro, você só pode trocar por milhas do programa Smiles.

Segundo e o mais agravante, é que para obter 1 milha Smiles, você precisa ter 4 pontos. Ou seja, cada real gasto seu é o equivalente a 0,25 milha Smiles.

A cada 1000 pontos obtidos, você pode trocar por 250 milhas Smiles. Em uma cotação rápida, é possível vender 3500 milhas por 70 reais.

Para obter esse tanto de milhas com o Rewards, é preciso de 14000 pontos!

Ai eu te pergunto: Por que trocar seus 14000 pontos por 3500 milhas, se você pode descontar da sua fatura 140 reais?

Se 3500 milhas vale 70, você ganha o dobro de desconto debitando os pontos da fatura ao invés de troca-los por milhas!

Conclusão

Ao concentrar suas despesas em um cartão de crédito, se elas forem maiores que 1700 reais é interessante optar por um programa de pontos/milhas.

Na faixa de 1700 até 5000 reais de gastos mensais, não vi programa que supere o Nubank Rewards. (Se você conhece um, me conte através dos comentários)

Então, se você se enquadra na faixa acima, o Nubank Rewards vale a pena!

Um cartão muito bem falado, o C6, tem um programa superior ao do Nubank. Mas ele exige gastos acima de 5000 para compensar.

Caso tenha novidades quanto ao programa, volto aqui comentar.

See ya!

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